Die Maschinenversicherung schützt stationäre oder fahrbare Maschinen deines Betriebs gegen unvorhergesehene Beschädigungen oder Zerstörung – und zwar auch außerhalb klassischer Risiken wie Feuer, Sturm oder Diebstahl.

Sie deckt eigene Bedienfehler, technische Defekte, Materialfehler, Sabotage und viele weitere Schäden ab, die in der täglichen Nutzung passieren können.

👉 Kurz gesagt: Sie ist eine Allgefahrenversicherung für deine wertvolle Technik, unabhängig davon, ob sie fest installiert oder mobil ist.

Die Maschinenversicherung ist sinnvoll für dich, wenn du wertvolle Maschinen oder Geräte im Einsatz hast, die:
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Teuer in der Anschaffung sind,
für deinen Betrieb essenziell sind,
im täglichen Gebrauch stehen,
und du auf sie nicht verzichten kannst.
Typische Zielgruppen:
Handwerksbetriebe (z. B. Schreinereien, Metallbau, Kfz-Werkstätten)
Industrie & Produktion
Bauunternehmen (z. B. für Kräne, Bagger, Radlader)
Landwirte & Lohnunternehmer (Mähdrescher, Traktoren, Erntemaschinen)
Reinigungsfirmen & Facility-Management
Energie- oder Umwelttechnik-Unternehmen.

✅ Versicherte Sachen:
stationäre Maschinen (z. B. CNC-Maschinen, Kompressoren, Druckanlagen, Industrieanlagen)
fahrbare oder mobile Maschinen (z. B. Gabelstapler, Baugeräte, landwirtschaftliche Maschinen)
technische Anlagen (z. B. Heiz- oder Lüftungstechnik, Pumpanlagen)
📌 Wichtig: Auch gemietete oder geleaste Maschinen können versichert werden – oft verlangen Vermieter sogar den Nachweis einer Maschinenversicherung.

Die Maschinenversicherung greift bei plötzlichen, unvorhersehbaren Schäden durch z. B.:

🔧 Bedienfehler / Fahrlässigkeit
– z. B. falsche Schaltung, falscher Umgang, Überlastung

⚡ Kurzschluss, Überspannung, Stromausfall
– vor allem bei elektrischen oder elektronischen Anlagen

🔨 Material- oder Konstruktionsfehler
– z. B. ein unerkanntes Fertigungsproblem

🔥 Brand, Explosion, Implosion

💦 Wasser- und Feuchtigkeitsschäden

💥 Mechanische Einwirkungen von außen
– z. B. Anfahren mit Fahrzeug, Vandalismus, Fremdkörper

🎯 Sabotage oder mutwillige Beschädigung

📌 Die Versicherung zahlt Reparaturkosten oder bei Totalschaden den Zeitwert bzw. den Wiederbeschaffungswert, je nach Tarif.

Trotz des breiten Schutzes gibt es wie bei jeder Versicherung Ausnahmen, z. B.:

🚫 Verschleiß und Abnutzung
– z. B. natürliche Alterung, Rost, Kratzer

🚫 Schäden durch Krieg, Kernenergie, Erdbeben
– wie üblich in Sachversicherungen ausgeschlossen

🚫 Nicht genehmigte Selbstreparaturen

🚫 Lieferverzögerungen oder reine Nutzungsausfälle, wenn keine Sachbeschädigung vorliegt

👉 Aber: Ein Maschinen-Ausfall kann durch eine zusätzliche Maschinen-Betriebsunterbrechungsversicherung (MBU) abgesichert werden!

Der Beitrag richtet sich nach mehreren Faktoren:

📌 Wert der Maschinen – Neuwert oder Zeitwert
📌 Nutzung / Gefährdungsklasse – Wie intensiv & risikoreich ist die Maschine im Einsatz?
📌 Bauart / Mobilität – stationär vs. fahrbar
📌 Selbstbeteiligung – Je höher, desto günstiger der Beitrag
📌 Sicherheitsmaßnahmen – z. B. Videoüberwachung, Alarmsysteme, Mitarbeiter-Schulung

💡 Faustregel: Bei hochwertiger Technik oder vielen Maschinen ist eine Maschinenversicherung günstiger als ein einziger größerer Schaden.

Diese Zusatzversicherung ersetzt entgangene Gewinne und laufende Kosten, wenn eine versicherte Maschine durch einen Schaden ausfällt und du deswegen deinen Betrieb nicht aufrechterhalten kannst.

Das lohnt sich besonders bei:
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Produktionsunternehmen
Zulieferern mit Lieferverträgen
Abhängigkeit von bestimmten Spezialmaschinen

✔ Du bekommst Tarifvergleiche aller relevanten Anbieter
✔ Ich prüfe, ob Du überversichert oder unterversichert bist
✔ Ich helfe Dir, Deckungslücken zu vermeiden
✔ Du bekommst kostenlose Beratung & digitale Verwaltung
✔ Bei einem Schaden stehe ich Dir persönlich zur Seite – kein Hotline-Wirrwarr

Ja, unbedingt, wenn du Maschinen nutzt, die für deinen Betrieb wirtschaftlich entscheidend sind.
Ein Defekt kann dich nicht nur Geld kosten, sondern auch Aufträge, Kundenvertrauen und Zeit.

Mit der passenden Versicherung schützt du dein Unternehmen und schläfst ruhiger.

Die Transportversicherung schützt Waren, Güter oder Betriebseigentum, die außerhalb deines Betriebs transportiert oder gelagert werden – vor allem während des Transports.

👉 Sie springt ein, wenn deine Ware verloren geht, beschädigt wird oder gestohlen wird, egal ob auf dem Landweg, Seeweg, Luftweg oder auf dem Postweg.

📌 Wichtig: Die normale Geschäfts- oder Inhaltsversicherung deckt keinen Transportschaden ab!

Eine Transportversicherung ist wichtig für dich, wenn du regelmäßig:

✅ Waren oder Rohstoffe versendest oder empfängst
✅ Eigene Geräte oder Werkzeuge mobil einsetzt (z. B. Handwerker, Techniker)
✅ Eigentum außerhalb deines Betriebs bewegst oder lagerst
✅ Teure Ausstellungsstücke, Muster oder Leihgeräte verschickst
✅ Kundeneigentum bei dir transportierst oder montierst
💡 Egal ob Online-Händler, Produktionsbetrieb, Handwerksfirma, Dienstleister, Messeaussteller oder Spedition – sobald du Sachen bewegst, besteht ein Risiko.

✅ Typisch versichert sind:
Verlust (z. B. durch Diebstahl, Unterschlagung)
Beschädigung (z. B. durch Unfall, falsche Ladung, Sturz)
Zerstörung (z. B. durch Brand, Explosion, Wasser)
Verzögerungsschäden (optional, z. B. bei verderblicher Ware)
Die Versicherung greift während der kompletten Transportkette, z. B.:

Beladung & Verladung
Transport (eigener oder fremder Fahrzeuge)
Zwischenlagerung
Entladung & Zustellung

1️⃣ Warentransportversicherung
Für Unternehmen, die eigene Ware versenden oder einkaufen
Gilt meist weltweit
Einzeln (pro Lieferung) oder als Jahrespolice möglich
2️⃣ Werkverkehrsversicherung
Für Betriebe, die eigene Werkzeuge, Maschinen oder Waren im eigenen Fahrzeug transportieren (z. B. Handwerker, Servicetechniker)
Gilt nur für Transporte mit eigenen Firmenfahrzeugen
3️⃣ Ausstellungs-/Messeversicherung
Schutz für Waren und Technik auf Veranstaltungen, Messen oder Außenterminen
4️⃣ Spediteur- oder Frachtführerhaftung (CMR / ADSp)
Haftung des Transportunternehmens – aber mit Haftungsgrenzen
Die Transportversicherung des Versenders ergänzt oder ersetzt diese Lücken

Wie bei jeder Versicherung gibt es Ausschlüsse, z. B.:

🚫 Ungeeignete Verpackung
🚫 Kriegs- & Streikrisiken (nur mit spezieller Klausel)
🚫 Verluste durch Verzögerungen, wenn nicht explizit eingeschlossen
🚫 Innere Schäden, z. B. Verderb ohne äußeren Einfluss
🚫 Transport durch Privatpersonen ohne gewerbliche Absicherung

💡 Tipp: Genaue Bedingungen prüfen! Gerade beim Versand teurer Ware lohnt sich eine individuell angepasste Police.

Der Beitrag hängt ab von:

📦 Warenwert & Art der Güter
🌍 Transportweg (Inland, Europa, weltweit)
🚛 Transportmittel (eigener LKW, Spedition, Luftfracht, Seefracht)
🔁 Einzelpolice oder Jahresvertrag
🔐 Versicherte Gefahren & Selbstbehalt
Beispiele:
Einzeltransportschutz: ab 10–50 € pro Lieferung
Jahrespolice für Mittelstand: ab 200–800 € jährlich
Werkverkehrsversicherung für Handwerker: ab ca. 150 € pro Jahr

Viele Unternehmen verlassen sich darauf, dass der Spediteur haftet – aber:

❗ Gesetzliche Haftung ist gedeckelt und lückenhaft
❗ Spediteure haften oft nur bis 8,33 Sonderziehungsrechte/kg (~10 €/kg)
❗ Keine Haftung bei „unabwendbarem Ereignis“ (z. B. Einbruch, Sturm, Raub)

➡ Deine neue Ware für 50.000 € geht verloren – der Spediteur zahlt 800 €. Den Rest trägst DU. Mit Transportversicherung: Voller Ersatzwert!

Sobald du Waren bewegst, egal ob im Kofferraum oder per Container, solltest du dich mit dem Thema Transportversicherung befassen. Denn:

🔒 Schäden passieren schnell
🔍 Die Haftung anderer ist begrenzt
📦 Dein Unternehmen trägt die Konsequenzen

👉 Mit einer Transportversicherung sicherst du deinen Warenwert, deinen Cashflow und deinen Kundenservice ab.

Die Allgefahrenversicherung (auch: „All Risk Versicherung“) ist eine umfangreiche Sachversicherung, die – im Gegensatz zu klassischen Versicherungen – nicht nur bestimmte Gefahren, sondern alle Schäden abdeckt, sofern sie nicht ausdrücklich ausgeschlossen sind.

👉 Während herkömmliche Policen (z. B. Inhalts-, Gebäude- oder Elektronikversicherung) nur definierte Risiken wie „Feuer, Leitungswasser, Sturm, Einbruch“ absichern, dreht die Allgefahrenversicherung den Spieß um:
🔒 Alles ist versichert, außer es steht im Ausschluss.

Die Allgefahrenversicherung ist ideal für Unternehmen, die:

✅ keine Lust auf Lücken im Versicherungsschutz haben
✅ mit wertvollem Inventar oder Technik arbeiten
✅ auf schnelle Wiederherstellung im Schadensfall angewiesen sind
✅ flexibel & einfach absichern möchten – ohne viele Einzelverträge
Besonders beliebt bei:
IT- & Technikunternehmen
Produktionsbetrieben
Agenturen, Architekten, Ingenieurbüros
Labore, Forschung & Entwicklung
Großhandel & Lagerbetrieben
Handwerksbetrieben mit hochwertiger Ausstattung

Je nach Anbieter und Tarif können verschiedene Module enthalten sein:

✅ Typisch versicherte Sachen:
Technische & kaufmännische Betriebseinrichtung
Elektronik & Maschinen
Büroausstattung
Vorräte, Waren, Rohstoffe
IT-Systeme, Software & Daten (optional)
✅ Typisch versicherte Gefahren:
Feuer, Blitzschlag, Explosion
Einbruch, Diebstahl, Vandalismus
Leitungswasser, Sturm, Hagel
Kurzschluss, Überspannung, Bedienfehler
Sabotage, menschliches Versagen
Transportschäden (optional)
Unbenannte Gefahren: z. B. ein umfallender Regalwagen, ein auslaufender Kanister, ein Gerätesturz
💡 Unbenannte Gefahren sind genau das Besondere – Schäden, an die niemand denkt, sind hier mitversichert, solange sie nicht ausgeschlossen sind.

Die Allgefahrenversicherung versichert viel – aber nicht alles.

Typische Ausschlüsse:
🚫 Vorsatz / grobe Fahrlässigkeit
🚫 Krieg, innere Unruhen, Streik
🚫 Normaler Verschleiß, Rost, Korrosion
🚫 Schäden durch mangelnde Wartung
🚫 Schäden durch Bauarbeiten am Gebäude (sofern nicht vereinbart)
🚫 Schäden, die durch Vertragsverletzungen entstehen (z. B. falsche Lagerung)

📌 Wichtig: Die konkreten Ausschlüsse findest du immer in den Versicherungsbedingungen – sie entscheiden über Leistung oder Ablehnung!

💡 Die Allgefahrenversicherung ist nicht unbedingt teurer – wenn man alle Einzelversicherungen zusammenzählt, ist sie oft sogar günstiger.

Die Prämie hängt ab von:
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🏭 Art & Größe deines Unternehmens
📦 Wert der versicherten Gegenstände
📊 Jahresumsatz / Risikoklasse
💰 Höhe der Selbstbeteiligung
🔧 gewünschte Zusatzbausteine (z. B. Cyber, Transport, Elektronik)
Richtwerte:
Kleine Bürobetriebe: ab ca. 200–500 €/Jahr
Handwerksbetriebe / Technikfirmen: ab ca. 500–1.500 €/Jahr
Größere Unternehmen: individuelle Kalkulation

✔ Rundum-Absicherung ohne Lücken
✔ Einfacher Vertrag statt 5 Einzelpolicen
✔ Schutz auch bei unerwarteten Szenarien
✔ Ideal bei komplexer oder sensibler Technik
✔ Zeit- und Nervenersparnis im Schadensfall

Dein Mitarbeiter lässt ein MacBook vom Schreibtisch fallen → versichert
Durch einen Bedienfehler bricht eine CNC-Maschine zusammen → versichert
Ein Wasserrohrbruch zerstört dein Lager – inklusive Waren → versichert
Ein Unbekannter beschädigt dein Messestand-Equipment → versichert
Durch eine unklare Ursache fällt das Kassensystem aus → versichert (sofern nicht ausgeschlossen)

🔎 Wert richtig angeben – Unterversicherung vermeiden
📋 Ausschlüsse & Selbstbehalte prüfen
📊 Modulare Erweiterungen checken – z. B. Betriebsunterbrechung, Cyber, Elektronik
📆 Regelmäßige Updates & Nachversicherungen, z. B. bei Neubeschaffungen

In einer Welt voller Überraschungen ist eine Allgefahrenversicherung die smarteste Antwort auf unerwartete Risiken. Du musst nicht mehr für jedes Risiko eine einzelne Police suchen – du bist einfach rundum geschützt.
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Mehr Klarheit. Weniger Lücken. Mehr Sicherheit.

Die Cyberversicherung schützt dein Unternehmen vor den finanziellen Folgen eines Cyberangriffs oder IT-bedingten Sicherheitsvorfalls – wie z. B. Hackerangriffe, Datenverlust, Phishing, Ransomware, Systemausfälle oder Datenschutzverletzungen.

Ob Virus, Erpressungstrojaner oder menschlicher Fehler – die Versicherung übernimmt Schadenersatz, IT-Kosten, Betriebsunterbrechung, Krisenmanagement und rechtliche Folgen.

Digitale Risiken sind längst Alltag. Selbst kleine Betriebe sind Ziele von Angriffen – oft sogar gezielt, weil sie weniger gut geschützt sind.

Ohne Cyberversicherung trägst du die Folgen eines Angriffs selbst: von der Wiederherstellung bis hin zu Schadensersatzforderungen und möglichen DSGVO-Bußgeldern.

Für alle Unternehmen, die mit digitalen Systemen arbeiten oder personenbezogene Daten verarbeiten – ganz gleich, ob es sich um einen Online-Shop, eine Arztpraxis, ein Bauunternehmen oder ein IT-Dienstleister handelt.

Besonders gefährdet sind:

Betriebe mit Kunden-, Zahlungs- oder
Gesundheitsdaten
Unternehmen mit Homeoffice-Strukturen oder
Cloud-Anbindung
Online-Händler, IT-Firmen, Kanzleien, Agenturen, Praxen
Mittelständische Firmen mit digitalisierten Abläufen

✅ Eigenschäden:
IT-Forensik & Wiederherstellung der Systeme
Datenwiederherstellung nach Angriffen oder Fehlbedienung
Umsatzausfall durch Systemausfälle
Kosten für Krisen-PR und Reputationsschutz
Unterstützung bei Ransomware-Angriffen (Erpressung)
✅ Drittschäden / Haftpflicht:
Verstöße gegen Datenschutzgesetze (z. B. DSGVO)Schäden durch verlorene oder gestohlene Daten
Abwehr unberechtigter Ansprüche
Kosten für Anwälte, Gericht, Gutachter etc.
✅ Service & Prävention:
24/7 Notfall-Hotline bei Cybervorfällen
Sicherheitsberatung
IT-Schulungen für Mitarbeitende (optional)
🔓 Typische Schadensszenarien
Ein Trojaner legt deine Software lahm und verhindert Rechnungsstellung
Ein Mitarbeiter klickt auf einen Phishing-Link und gibt Zugangsdaten preis
Hacker verschlüsseln dein gesamtes Netzwerk und fordern Lösegeld
Ein Datenschutzverstoß wird gemeldet – du musst reagieren, Kunden informieren und Bußgelder riskieren
deine Website wird lahmgelegt – Kunden können nicht bestellen, du verlierst Umsatz

Auch eine Cyberversicherung hat Grenzen. Nicht versichert sind in der Regel:
Vorsätzliche Handlungen
Schäden durch veraltete Software ohne Sicherheitsupdates
Nicht gemeldete Schatten-IT (nicht autorisierte Systeme)
Vertragsstrafen
Schäden durch Krieg oder Terror
Wichtig: Viele Versicherer erwarten ein Mindestmaß an IT-Sicherheit, z. B. Firewalls, Antivirensoftware und regelmäßige Backups.

✔ Soforthilfe bei Cyberangriffen
✔ Schutz vor finanziellen Eigen- & Drittschäden
✔ DSGVO-konformer Datenschutzbeistand
✔ Unterstützung bei Betriebsunterbrechung
✔ Krisenkommunikation & PR-Management
✔ Auch bei Bedienfehlern oder Fehlklicks abgesichert

Passende Deckungssumme für Eigen- und Drittschäden
Mitversicherung von mobilen Geräten & Homeoffice
Geltungsbereich (weltweit / EU / nur Deutschland?)
Ob Cloud-Systeme, E-Mail-Kommunikation und Online-Shops abgedeckt sind
Klare Bedingungen bei Ransomware oder
Cybererpressung

🔎 Wert richtig angeben – Unterversicherung vermeiden
📋 Ausschlüsse & Selbstbehalte prüfen
📊 Modulare Erweiterungen checken – z. B. Betriebsunterbrechung, Cyber, Elektronik
📆 Regelmäßige Updates & Nachversicherungen, z. B. bei Neubeschaffungen

Cyberangriffe treffen längst nicht mehr nur Konzerne – sondern vor allem mittelständische Betriebe, die ohne spezialisiertes IT-Team unterwegs sind.

Eine Cyberversicherung gibt dir finanzielle Sicherheit, schnelle Hilfe und juristischen Rückhalt – wenn es darauf ankommt. So kannst du dich wieder auf dein Kerngeschäft konzentrieren, statt auf Krisenmanagement.

Die landwirtschaftliche Versicherung ist kein einzelnes Produkt, sondern ein Bündel an Versicherungen, das speziell auf die Risiken von Landwirten, Forstwirten, Winzern und Gartenbauunternehmen abgestimmt ist.

Sie deckt Gebäude, Maschinen, Tiere, Ernten, Haftung und Einkommensausfälle ab – und schützt Sie damit vor den Folgen von Naturgewalten, technischen Schäden oder rechtlichen Auseinandersetzungen.

Die landwirtschaftliche Versicherung richtet sich an:

Landwirte (Ackerbau & Tierhaltung)
Winzer und Obstbauern
Garten- und Landschaftsbau
Forstbetriebe
Agrargenossenschaften
Hofläden und Direktvermarkter
Hobbylandwirte mit größerem Tier- oder Flächenbestand

💡 Auch Nebenerwerbslandwirte oder Selbstversorger mit Tieren sollten über bestimmte Absicherungen nachdenken – z. B. Tierhalterhaftpflicht.

Hier sind die wichtigsten Versicherungsbereiche, die für landwirtschaftliche Betriebe relevant sind:

✅ 1. Gebäudeversicherung für landwirtschaftliche Gebäude
Sichert Stallungen, Scheunen, Maschinenhallen, Silos, Lagerräume etc. gegen:

Brand, Blitzschlag, Explosion
Sturm/Hagel
Leitungswasser
Elementarschäden (optional)
📌 Wichtig: Landwirtschaftlich genutzte Gebäude müssen separat von Wohnhäusern versichert werden!

✅ 2. Inhaltsversicherung (Inventarversicherung)
Versichert alles Bewegliche im Betrieb, z. B.:

Maschinen, Geräte, Werkzeuge
Futtervorräte, Ernte, Dünger, Saatgut
Lagerbestände, Tiere (ggf. mit Zusatz)
Technik (z. B. Melkanlagen, IT)
➡️ Schutz bei Feuer, Einbruch, Sturm, Leitungswasser usw.

✅ 3. Maschinenversicherung / Maschinenbruchversicherung
Deckt stationäre oder mobile Maschinen ab, wie:

Traktoren, Mähdrescher, Ballenpressen
Förderbänder, Mischanlagen
Melkroboter, Lüftungsanlagen
Versichert sind Schäden durch:

Bedienfehler, technisches Versagen
Fremdkörper, Überspannung, Kurzschluss
Vandalismus (je nach Tarif)

✅ 4. Ernteversicherung (z. B. Hagelversicherung)
Schützt Feldfrüchte (z. B. Mais, Weizen, Obst, Gemüse) gegen:

Hagel
Sturm
Starkregen
Dürre oder Frost (je nach Anbieter)
💡 Besonders wichtig für Obst- und Gemüsebauern oder Winzer.

✅ 5. Tierlebensversicherung / Tierseuchenversicherung
Für wertvolle Zuchttiere (z. B. Bullen, Pferde, Kühe, Schweine) kann eine Tierlebensversicherung abgeschlossen werden.
Versichert sind:

Tod oder Nottötung durch Unfall oder Krankheit
Tierseuchen (z. B. Maul- und Klauenseuche)
Transport- und Weiderisiken
Deckunfähigkeit (bei Zuchtbullen o. ä.)
📌 Auch als Gruppenversicherung möglich.

✅ 6. Betriebshaftpflicht für Landwirte
Deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden ab, die Dritten durch den landwirtschaftlichen Betrieb entstehen.

Beispiele:
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Besucher stürzt im Stall
Kuh bricht aus und verursacht Autounfall
Spritzmittel weht auf Nachbars Grundstück
💡 Erweiterbar um Umwelthaftpflicht, Produkthaftung (z. B. bei Hofverkauf), Tierhalterhaftpflicht, Jagdhaftpflicht u. v. m.

✅ 7. Ertragsausfallversicherung / Betriebsunterbrechung
Wenn der Betrieb durch ein versichertes Ereignis noch besteht, werden laufende Kosten (z. B. Futter, Kredite, Löhne) ersetzt.

Wichtig bei:
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Brände
Tierseuchen
Maschinenausfall
Witterungsbedingtem Ernteverlust (optional kombinierbar)

✅ 8. Transportversicherung für landwirtschaftliche Güter
Deckt Schäden an:

Tieren (z. B. auf dem Weg zum Schlachthof)
Ernteerträge beim Transport
Technik, die zur Baustelle, auf die Messe oder zum
Lohnunternehmen bewegt wird

✅ 9. Rechtsschutzversicherung für Landwirte
Schützt dich bei Streitigkeiten mit:

Nachbarn (z. B. wegen Immissionen oder Grenzfragen)
Lieferanten oder Abnehmern
Behörden (z. B. Subventionen, Flächenzuweisungen)
Mitarbeitenden (Arbeitsrecht)

Wie bei jeder Versicherung gibt es auch hier Ausschlüsse, z. B.:

🚫 Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit
🚫 Unzureichende Tierhaltung / fehlende Schutzmaßnahmen
🚫 Politische Risiken (Krieg, Unruhen, Enteignung)
🚫 Langsam eintretende Schäden (z. B. Rost, Schimmel, Alterung)
🚫 Schäden durch nicht gemeldete Nebenbetriebe (z. B. Gastronomie auf dem Hof)
📌 Viele Risiken können durch Zusatzbausteine ​​abgedeckt werden – entscheidend ist die individuelle Risikoprüfung.

✔ Speziell auf die Risiken der Landwirtschaft angepasst
✔ Kombination aus Haftpflicht, Sach- & Ertragsschutz
✔ Schutz von Hof, Mensch, Tier & Ernte
✔ Optional: Betreuung & Begleitung bei Schadensfällen durch erfahrene Ansprechpartner
✔ Modular & flexibel – anpassbar an Betriebsform und Größe

Aktuelle Betriebsdaten (z. B. Flächen, Tieranzahl, Maschinenwerte)Betriebsspezifische Besonderheiten (z. B. Nebenerwerb, Direktvermarktung)Änderungen rechtzeitig melden (z. B. neue Gebäude, neue Tiere)Versicherungswerte regelmäßig prüfen und aktualisieren
Verträge vergleichen – Standardpakete reichen oft nicht aus

Als Landwirt arbeitest du mit Tieren, Pflanzen, Technik, Wetter, Menschen – und damit in einem der vielseitigsten Berufe überhaupt. Umso wichtiger ist ein starker Partner an deiner Seite, der versteht, was du brauchst.

Die richtige landwirtschaftliche Versicherung schützt nicht nur dein Eigentum – sondern deine ganze Existenz.

Die gewerbliche Haftpflichtversicherung schützt dich und dein Unternehmen, wenn du oder deine Mitarbeitenden Dritten einen Schaden zufügen – auch Personen, Sachen oder beschädigtes Vermögen werden und du dafür haften musst.

Sie ist der Grundschutz für jedes Unternehmen, egal ob Sie Handwerker, Dienstleister, Freiberufler oder Händler sind.

📌 Ohne Haftpflichtversicherung musst du für Schadenersatzforderungen aus eigener Tasche bezahlen – im schlimmsten Fall mit deinem Betriebs- oder Privatvermögen.

Weil du für Fehler haftest – unbegrenzt und mit deinem vollständigen Vermögen.
Dabei ist es egal, ob du selbst, ein Mitarbeitender oder ein Azubi den Schaden verursacht.

Die gewerbliche Haftpflichtversicherung prüft, ob der Anspruch gerechtfertigt ist – und:

Wehrt unberechtigte Forderungen ab (passiver Rechtsschutz)
zahlt gerechte Schadenersatzansprüche (aktive Hilfe)
Sie funktioniert wie ein Schutzschild: Du gibst den Fall weiter – die Versicherung kümmert sich.

Für alle, die beruflich mit Menschen, Objekten, Beratung oder Handwerk zu tun haben:

Handwerker & Bauunternehmen
Dienstleister & Selbstständige
Einzelhändler & Online-Shops
Freiberufler (z. B. Fotograf :innen, Dozent :innen, Coaches)
Agenturen & Kreativbetriebe
Gesundheitsberufe (z. B. Heilpraktiker :innen, Masseure)
Bürobetriebe mit Kundenkontakt
➡ Ob im Kundenbüro, auf einer Baustelle, bei einer Veranstaltung oder online – Risiken gibt's überall .

Die gewerbliche Haftpflichtversicherung übernimmt Schäden, die du im Rahmen deiner beruflichen Tätigkeit Dritten zufügst:

🔹 Personenschäden
z. B. ein Kunde stürzt in dein Büro oder wird durch deine Arbeit verletzt

🔹 Sachschäden
z. B. du beschädigst beim Kunden technische Geräte, Möbel oder Gebäude

🔹 Vermögensschäden (Folgeschäden)
z. B. durch Lieferverzug, Fehlberatung oder Nutzungsausfall infolge eines Sach- oder Personenschadens

Schäden durch Mitarbeitende
Schäden auf Veranstaltungen, Messen oder Außeneinsätzen
Schäden durch Subunternehmer (mit versicherbar)
Kosten für Gutachter, Anwälte & Prozesse (Rechtsschutzfunktion)
🛠 Konkrete Beispiele aus dem Alltag:
Als Maler kippst du versehentlich Farbe über das neue Parkett des Kunden
In deinem Geschäft stürzt eine Kundin über ein Kabel → Krankenhauskosten
Du baust ein Gerät ein, das später zu einem Wasserschaden führt
Dein Azubi beschädigt bei einem Kunden das Mobiliar
Ein Werbefehl enthält einen Fehler → dein Kunde verliert einen Auftrag → Folgeschaden
Mit einer gewerblichen Haftpflicht zahlst du nicht selbst – die Versicherung übernimmt.

Je nach Branche und Tätigkeit können Sie verschiedene Formen der Haftpflicht wählen:

🔹 Betriebshaftpflichtversicherung
→ Für produzierende, handwerkliche oder dienstleistende Betriebe
→ Deckt typische „Handarbeitsschäden“ (Personen, Sachen)
🔹Berufshaftpflichtversicherung
→ Für beratende, prüfende, planende oder vermittelnde Tätigkeiten
→ Deckt echte Vermögensschäden durch z. B. falsche Beratung oder Planungsfehler
🔹Produkthaftpflichtversicherung
→ Wenn du Waren oder Produkte herstellst/verkaufst
→ Versichert Schäden, die durch deine Produkte entstehen
💡 Diese Varianten lassen sich kombinieren oder individuell anpassen – ich zeige dir, was zu deinem Unternehmen passt.

Ein paar Dinge sind – wie bei jeder Versicherung – ausgeschlossen. Dazu zählen:

Vorsätzliche Schäden
Vertraglich übernommene Mehrhaftungen (z. B. wenn du mehr zusicherst als gesetzlich erforderlich bist)
Reine Vermögensschäden (nur über Berufshaftpflicht versicherbar)
Schäden an gemieteten/geliehenen Sachen (nur mit Zusatz)
Eigene Schäden – auch das, was bei dir selbst kaputtgeht
📌 Die genaue Deckung hängt vom Tarif ab – ich helfe dir, die relevanten Klauseln zu verstehen und zu optimieren.

✔ Du schützt Dich vor existenzbedrohenden Schadenersatzforderungen
✔ Du bekommst Hilfe im Schadensfall – finanziell & juristisch
✔ Du stärkst Dein professionelles Auftreten gegenüber Kunden
✔ Du musst keine Angst vor kleinen Fehlern oder Missgeschicken haben
✔ Du erfüllst oft auch Auflagen von Auftraggebern oder Behörden

Nenne deine genaue Tätigkeit – sonst drohen Lücken im Schutz
Prüfe, ob Subunternehmer oder freie Mitarbeitende mitversichert sind
Achte auf ausreichende Deckungssummen (z. B. bei Großprojekten)
Kläre, ob du auch im Ausland oder auf Baustellen Dritter abgesichert bist
Passe deine Polizei regelmäßig an – z. B. bei Personal- oder Umsatzwachstum

Du kannst nicht jeden Fehler verhindern – aber du kannst dafür sorgen, dass er nicht deine Existenz gefährdet.

Mit einer guten Haftpflichtversicherung gehst du auf Nummer sicher – egal ob beim Kunden vor Ort, im Büro oder auf der Baustelle.

Die Berufshaftpflichtversicherung schützt dich, wenn du bei der Ausübung deines Berufs einem Dritten einen finanziellen Schaden zufügst – also einen sogenannten echten Vermögensschaden.

Sie ist besonders wichtig, wenn Sie beratend, geplant, geprüft oder verwaltet tätig sind – auch z. B. Fehler in einer Empfehlung, Analyse oder Planung, die zu finanziellen Folgen für Ihre Kunden führen können.

📌 Die Versicherung übernimmt dann Schadenersatzforderungen, Anwalts- und Gerichtskosten – und wehrt unberechtigte Ansprüche für dich ab.

Für dich, wenn du:

Selbstständig oder freiberuflich arbeitest,
regelmäßig berätst, plant, prüfst oder entscheidest,
mit Kundengeldern, Projekten oder Daten arbeitet,
für die finanziellen Folgen deiner Arbeit haftest.

Typische Berufe:
Steuerberater :innen, Buchhalter :innen
Rechtsanwält :innen, Notar :innen
Architekt :innen, Ingenieur :innen, Bauplaner :innen
IT-Dienstleister :innen, Webdesigner :innen, Softwareentwickler :innen
Finanzberater :innen, Versicherungsmakler :innen
Gutachter :innen, Sachverständige
Unternehmensberater :innen, Coaches, Trainer :innen
💡 In einigen Branchen ist die Berufshaftpflicht sogar gesetzlich vorgeschrieben – z. B. bei Rechtsanwältinnen oder Steuerberaterinnen.

Versichert sind berufliche Fehler, die durch die Dritten finanzielle Nachteile erleiden – auch ohne Personen- oder Sachschäden.

Gedeckt sind:
Fehlberatungen
Rechen- oder Planungsfehler
falsche Analysen, Prüfberichte oder Gutachten
Vertragsfehler
Verletzung von Aufklärungspflichten
Versäumnisse oder Fristversäumnisse
Verstöße gegen Datenschutz oder Berufsrecht
Beispiele:
Du als Steuerberater vergisst eine Frist → dein Mandant zahlt eine hohe Nachforderung
Als Webentwickler liefert du fehlerhaften Code → der Shop deines Kunden ist tagelang offline
Als Architekt plant du eine falsche Statik → das muss später teuer nachgebessert werden
Als Coach gibst du eine falsche Empfehlung → dein Kunde erleidet wirtschaftlich
In all diesen Fällen kann der Kunde Schadenersatz verlangen – und genau da greift deine Berufshaftpflicht.

Schadensart versichert?
Echte Vermögensschäden ✅ Ja
Personenschäden ❌ Nur über Betriebshaftpflicht
Sachschäden ❌ Nur über Betriebshaftpflicht
Vertragsstrafen / Bußgelder ❌ Meist ausgeschlossen
DSGVO-Verstöße (optional) ✅ Je nach Tarif
📌 Wenn du sowohl Sachen als auch Personen gefährden kannst (z. B. als Ingenieur oder Bauplaner), solltest du zusätzlich eine Betriebshaftpflichtversicherung abschließen – oft gibt’s Kombitarife.

Prüfung: Ist der Anspruch gerechtfertigt?
Abwehr: Unberechtigte Forderungen werden juristisch abgewehrt
Zahlung: Rechtfertigte Schadenersatzforderungen werden übernommen
Kostenübernahme: Anwalt, Gericht, Gutachter, Vergleiche
Du bist im Fall der Fälle auch nicht auf Dich allein gestellt, sondern hast starke Partner im Hintergrund.

Auch die Berufshaftpflicht hat Ausschlüsse. Dazu gehören z. B.:

Vorsätzliche Pflichtverletzungen
Vertragsstrafen oder Bußgelder
Schäden an dir selbst (z. B. Verdienstausfall)
Verstöße, die du vor Vertragsbeginn verursacht hast
Urheberrechtsverletzungen, Wettbewerbsverstöße (nur mit Zusatzklausel)
Schäden durch grobe Fahrlässigkeit (je nach Tarif ausgeschlossen oder begrenzt)
Ich helfe dir dabei, die Bedingungen so zu wählen, dass keine Lücken entstehen.

Wählen Sie die richtige Berufsbezeichnung – sie bestimmt den Deckungsumfang
Achte auf ausreichend hohe Deckungssummen für deine Branche
Prüfe, ob du auch bei Projekten im Ausland abgesichert bist
Halte deinen Vertrag aktuell – z. B. bei neuen zusätzlichen Tätigkeiten oder Geschäftsfeldern
Dokumentiere deine Arbeit gut – das hilft im Ernstfall bei der Abwehr von Ansprüchen

✔ Du schützt Dich vor finanziellen Risiken aus beruflichen Fehlern
✔ Du gewinnst Sicherheit bei jeder Entscheidung
✔ Du bist professionell aufgestellt – auch gegenüber Deinen Kunden
✔ Du erfüllst in vielen Branchen gesetzliche Anforderungen
✔ Du bekommst juristische & finanzielle Hilfe im Streitfall

Ein einziger Fehler kann zu Forderungen führen, die deine Selbstständigkeit gefährden. Die Berufshaftpflichtversicherung ist daher kein „Nice-to-have“, sondern ein „Muss“, wenn du Verantwortung übernimmst.

Mit dem richtigen Tarif bekommst du Rückhalt, Sicherheit und Professionalität – und kannst dich auf das konzentrieren, was du am besten kannst: deine Arbeit.

Die D&O-Versicherung (Directors and Officers) ist deine Manager-Haftpflichtversicherung. Sie schützt dich persönlich, wenn dir bei deinen beruflichen Entscheidungen ein Fehler unterläuft, durch den ein finanzieller Schaden entsteht – zum Beispiel für dein eigenes Unternehmen, Gesellschafter oder Dritte.

💡 Das Besondere: Die D&O sichert dich als Mensch ab – unabhängig davon, ob du als Geschäftsführer :in , Vorstand, Prokurist :in oder leitende :r Angestellte :r handelst.

Weil du als Organ oder Führungskraft persönlich und unbegrenzt haftest – mit deinem Privatvermögen. Und das sogar bei einfacher Fahrlässigkeit.

Ein kleiner Fehler in einem Vertrag, eine vergessene Meldung, eine verspätete Entscheidung – schon kann es teuer werden. Die D&O-Versicherung sorgt dafür, dass du nicht allein für wirtschaftliche Folgen geradestehen musst.

Für dich, wenn du in deinem Unternehmen eine leitende Funktion hast, z. B.:

Geschäftsführer :in einer GmbH
Vorstand einer AG, Stiftung oder Genossenschaft
Prokurist :in oder Handlungsbevollmächtigte :r
Aufsichts- oder Beiratsmitglied
Bereichs- oder Abteilungsleiter :in
Führungskraft mit Budget- oder Personalverantwortung
➡ Auch Start-ups, Familienunternehmen und Vereine sollten ihre Organe absichern – denn die Haftung gilt unabhängig von der Unternehmensgröße.

Die D&O-Versicherung sichert dich gegen Vermögensschäden ab, die du durch pflichtwidriges Verhalten bei der Ausübung deiner Organstellung verursachst.

Gedeckt sind z. B.:
Fehlerhafte Geschäftsentscheidungen
Verletzung von Sorgfaltspflichten
verspätete Insolvenzanmeldung
Verstöße gegen Gesetz, Satzung oder Compliance-Regeln
Pflichtverletzungen bei Personalentscheidungen
Fehlende Kontrolle über Abläufe oder Finanzmittel
💡 Wichtig: Auch Ansprüche des eigenen Unternehmens gegen dich selbst (Innenhaftung) sind versichert – das ist oft der größte Risikoposten.

📂 Typische Schadenbeispiele:
Du hast eine wichtige Frist verpasst → das Unternehmen verliert Fördergelder
Du entscheidest dich für einen teuren IT-Vertrag, der sich später als unwirtschaftlich herausstellte
Ein Fehler in der Steuererklärung führt zu Steuernachzahlungen → Gesellschafter fordern Regress
Du kündigst einen fehlerhaften Mitarbeitenden → das Unternehmen muss hohe Abfindungen zahlen
Du stimmst einem Vertrag zu, obwohl du die Risiken unterschätzt hast → Imageschaden & Verlust
Ohne D&O haftest du privat, selbst wenn du im besten Wissen und Gewissen gehandelt hast.

Die D&O leistet in zwei Richtungen:

Prüfung & Abwehr unberechtigter Ansprüche (passiver Rechtsschutz)
Begleichung geltender Forderungen – inklusive Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten
👉 Das bedeutet: Du erhältst juristischen Beistand und finanziellen Schutz, falls es zu einem Haftungsfall kommt – intern oder extern.

Auch die D&O hat Ausschlüsse. Nicht versichert sind z. B.:
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🚫 Vorsatz oder bewusste Gesetzesverstöße
🚫 Eigene Gewinnabschöpfung oder Bereicherung
🚫 Schäden durch Strafzahlungen oder Bußgelder
🚫 Verstöße, die vor Vertragsbeginn bekannt waren
🚫 Personenschäden oder Sachschäden (dafür brauchst du eine Betriebshaftpflicht)

➡ Viele Anbieter bieten Erweiterungen, z. B. für Datenschutzverstöße oder Insolvenzrisiken – ich zeige dir, was passiert.

Achten Sie auf die Deckungssumme – sie sollte zu Ihrer Unternehmensgröße passen
Klärung, ob Innen- und Außenhaftung abgedeckt sind
Prüfe, ob Rechtsschutz im Straf- oder Ermittlungsfall enthalten ist
Wichtig bei mehreren Geschäftsführern: Mitversicherung aller Organe
Auch frühere Tätigkeiten oder Altverträge können relevant sein → „Rückwärtsdeckung“ prüfen
💡 Ich helfe dir, die Bedingungen zu verstehen – ohne Juristendeutsch.

✔ Du schützt Dich persönlich vor wirtschaftlicher Existenzgefährdung
✔ Du bekommst professionelle Hilfe im Schadensfall
✔ Du handelst mutiger und sicherer – mit Verantwortung, aber ohne Angst
✔ Du zeigst Gesellschaftern und Investoren: Verantwortung ist abgesichert
✔ Du erfüllst Anforderungen vieler Business-Partner & Investoren

Je mehr Verantwortung du trägst, desto größer ist auch das Risiko. Die D&O-Versicherung ist kein Luxus, sondern eine notwendige Absicherung für alle, die in leitender Position Entscheidungen treffen.

Du bist gut in dem, was du tust – aber du bist auch Mensch. Die D&O-Versicherung fängt dich auf, wenn mal etwas schiefgeht.

Die Inhaltsversicherung (auch Inventarversicherung genannt) schützt das bewegliche Eigentum deines Unternehmens – also alles, was nicht fest zum Gebäude gehört.

💡 Sie springt ein, wenn dein Inventar durch bestimmte Gefahren beschädigt, zerstört oder gestohlen wird. So bist du im Schadenfall schnell wieder arbeitsfähig – ohne dein eigenes Kapital zu verlieren.

Versichert ist grundsätzlich alles, was in deinem Betrieb drin ist – zum Beispiel:

Büroeinrichtung: Schreibtische, Stühle, Regale
Elektronik: Computer, Drucker, Telefone, Server
Maschinen und Werkzeuge
Waren und Vorräte
Lagerbestände, Rohstoffe, Verpackungsmaterial
Deko, Beleuchtung, Kassen- und Kassensysteme
Leasing- oder Mietgegenstände (wenn vereinbart)
Auch Eigentum Dritter (z. B. Kundenware) kann mitversichert werden – je nach Police.

Deine Inhaltsversicherung schützt dich typischerweise gegen diese klassischen Risiken:

✅ Standardmäßig versichert:
🔥 Feuer, Blitzschlag, Explosion
💧 Leitungswasser, Rohrbruch
🌪 Sturm & Hagel
🔓 Einbruchdiebstahl & Vandalismus nach Einbruch
Optional erweiterbar um:
🌊 Elementargefahren (z. B. Überschwemmung, Rückstau, Erdrutsch, Erdbeben)
⚡ Überspannung, Kurzschluss, Bedienfehler
🧯 Betriebsunterbrechung nach Sachschaden (als Zusatzbaustein)
❓ Unbenannte Gefahren (Allgefahrendeckung bei manchen Anbietern)
📌 Wichtig: Die Police gilt in der Regel für deinen Geschäftsstandort – Außenlager, mobile Werkzeuge oder Baustellen musst du ggf. extra absichern.

🧾 Typische Schadenbeispiele
Ein Wasserrohr bricht und zerstört deine Waren im Lager
Bei einem Brand werden deine Maschinen und Computer beschädigt
Einbrecher stehlen deine Werkzeuge und verwüsten dein Büro
Ein Blitz schlägt ein – die Elektronik ist unbrauchbar
Durch einen Sturm dringt Wasser ein und beschädigt die Einrichtung
➡ Mit einer Inhaltsversicherung bekommst du den Neuwert ersetzt – also das, was du brauchst, um schnell wieder arbeitsfähig zu sein.

Ein paar Dinge sind – je nach Tarif – ausgeschlossen, z. B.:
🚫 Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit
🚫 Normale Abnutzung oder Verschleiß
🚫 Schäden durch Krieg, Streik oder innere Unruhen
🚫 Betrug, Sabotage oder Hackerangriffe (→ Cyberversicherung)
🚫 Schäden an Gebäuden (→ dafür brauchst du eine Gebäudeversicherung)

💡 Viele dieser Risiken kannst du mit zusätzlichen Versicherungen abdecken – z. B. mit einer Betriebsunterbrechungsversicherung, Transportversicherung oder Cyberversicherung.

Gib den realistischen Neuwert deines Inventars an – sonst droht Unterversicherung
Prüfe, ob du mobile Geräte oder Lager an anderen Standorten mitversichern musst
Aktualisiere deine Police regelmäßig – z. B. nach Neuanschaffungen oder Betriebserweiterungen
Dokumentiere deine Einrichtung – idealerweise mit Fotos und Rechnungen (hilft im Schadenfall)

✔ Du schützt Dein Betriebsvermögen gegen Feuer, Wasser, Einbruch & Co.
✔ Du bekommst schnelle Hilfe, wenn Dein Inventar beschädigt oder zerstört wird
✔ Du sicherst Deine Arbeitsfähigkeit und Lieferbereitschaft
✔ Du schützt Dich vor hohen Kosten durch Ersatz, Reparatur oder Stillstand
✔ Du bist im Schadenfall handlungsfähig – ohne auf Rücklagen zurückgreifen zu müssen

Dein Inventar ist mehr als nur Möbel – es ist die Grundlage für deinen Umsatz.
Ein einziger Schaden kann deine Arbeit lahmlegen – die Inhaltsversicherung sichert dich dagegen ab.

Einfach. Sinnvoll. Unverzichtbar.

Die Vermögensschadenhaftpflicht schützt dich, wenn durch deine berufliche Tätigkeit ein echter Vermögensschaden entsteht – also kein Personen- oder Sachschaden, sondern ein finanzieller Nachteil für Dritte.

Besonders wichtig ist sie für:

Finanz- und Versicherungsvermittler
Unternehmensberater & Coaches
IT-Dienstleister & Agenturen
Steuerberater & Anwälte
Architekten & Ingenieure
Verwalter & Immobilienprofis

Ein echter Vermögensschaden liegt vor, wenn jemand rein finanziell geschädigt wird – ohne dass eine Person zu Schaden kommt oder ein Gegenstand beschädigt wird.

Beispiele:

Du gibst eine falsche Auskunft zu einer Versicherung – der Kunde verliert dadurch Geld
Eine Frist wird versäumt – der Mandant muss Vertragsstrafen zahlen
Ein Rechen- oder Beratungsfehler führt zu einem Steuernachteil
Du verpasst es, einen Schaden korrekt weiterzuleiten – dein Mandant bekommt keine Entschädigung
Falsche Angaben in einem Gutachten führen zu einem Fehlinvestment
➡ Ohne Vermögensschadenhaftpflicht müsstest Du in solchen Fällen persönlich haften – oft mit Deinem privaten Vermögen.

✅ Klassische Leistungsinhalte:

Prüf- und Abwehrkosten unberechtigter Forderungen
Zahlung berechtigter Schadensersatzansprüche
Kosten für Anwälte, Gutachter & Gericht
Mitversicherung von Datenschutzverletzungen (bei vielen Tarifen)
Tätigkeitsschäden (z. B. bei Vermögensbetreuung)
Ansprüche Dritter infolge von Pflichtverletzungen
📌 Viele Versicherer bieten branchenspezifische Deckungskonzepte – ideal für deinen Tätigkeitsbereich.

🚫 Vorsätzliche Pflichtverletzungen
🚫 Reine Vertragserfüllungskosten (z. B. unbezahlte Honorare)
🚫 Schäden durch Krieg, Kernenergie, grobe Pflichtverletzung
🚫 Sach- oder Personenschäden (→ dafür brauchst du eine Betriebshaftpflicht)

✔ Du schützt Dich vor hohen finanziellen Folgen durch Beratungsfehler
✔ Du gewinnst rechtliche Sicherheit in Deinem Berufsalltag
✔ Du sicherst Dein Unternehmen – und Dein Privatvermögen
✔ Du zeigst Professionalität & Seriosität gegenüber Kunden & Geschäftspartnern
✔ Viele Branchen profitieren sogar von einer Pflichtversicherung

Für viele Berufsgruppen ist die Vermögensschadenhaftpflicht gesetzlich vorgeschrieben – z. B.:

Versicherungsvermittler (§ 34d GewO)
Finanzanlagenvermittler (§ 34f GewO)
Immobilienmakler & Verwalter (§ 34c GewO)
Rechtsanwälte, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer (Berufsrecht)
Aber auch freiwillig ist sie ein Muss – wenn du mit Empfehlungen oder vertraulichen Informationen arbeitest.

Die private Unfallversicherung leistet, wenn du durch einen Unfall eine körperliche Beeinträchtigung (Invalidität) erleidest.
Sie zahlt einmalige Kapitalleistungen, monatliche Renten oder Kostenübernahmen – je nach Vertrag.

👉 Und das unabhängig davon, ob der Unfall im Beruf, in der Freizeit, zu Hause oder im Ausland passiert ist.

Eigentlich für alle – besonders aber für:

Selbstständige & Unternehmer:innen (ohne gesetzlichen Unfallschutz)
Kinder und Jugendliche (z. B. in der Schule, beim Sport)
Hausfrauen / Hausmänner (nicht über BG abgesichert)
Freizeitsportler:innen, Motorradfahrer:innen
Senior:innen – denn auch ein Sturz im Alltag kann folgenreich sein

✔ Kapitalzahlung bei Invalidität
→ abhängig vom Grad der Beeinträchtigung
✔ Unfallrente
→ bei schwereren Dauerschäden (z. B. ab 50 % Invalidität)
✔ Tagegeld oder Genesungsgeld
→ zur Unterstützung im Heilungsverlauf
✔ Kostenübernahmen
→ z. B. für Reha, Umbauten, Hilfsmittel
✔ Todesfallleistung
→ zur finanziellen Absicherung der Hinterbliebenen
✔ Bergungs-, Such- und Rettungskosten
→ auch bei Unfällen im Ausland

🚫 Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit
🚫 Vertraglich übernommene Garantien
🚫 Eigenschäden (→ spezielle Versicherungen nötig)
🚫 Schäden an geliehenen oder gemieteten Gegenständen (je nach Tarif)

📋 Beispielhafte Unfallsituationen

Du stürzt beim Wandern – dauerhafte Schulterverletzung
Dein Kind verunfallt beim Fahrradfahren – Handfunktion eingeschränkt
Du brichst Dir bei Glatteis das Bein – langfristige Bewegungseinschränkung
Du rutschst in der Dusche aus – bleibende Rückenverletzung
➡ In all diesen Fällen hilft die Unfallversicherung, Folgekosten und Einkommensausfälle abzufedern.

✔ Weltweiter 24/7-Schutz – egal ob Arbeit oder Freizeit
✔ Schnelle finanzielle Hilfe bei dauerhaften Schäden
✔ Ergänzt die Lücken der gesetzlichen Unfallversicherung
✔ Ideal kombinierbar mit Unfall-Krankenhaustagegeld, Progression, Assistance-Leistungen
✔ Individuell anpassbar – von Grundschutz bis Premiumleistungen

Schon mit kleinen Monatsbeiträgen kannst du große Risiken absichern
Progressionstarife erhöhen die Leistung bei schweren Invaliditätsgraden
Auch als Gruppenversicherung (z. B. für Betriebe, Vereine) möglich

Die Gewässerschaden-Haftpflicht (oft auch "Umwelthaftpflicht" genannt) sichert dich ab, wenn wassergefährdende Stoffe – wie Heizöl oder Diesel – aus deinem Tank austreten und Schäden an Umwelt oder Eigentum verursachen.

👉 Du haftest dabei nach dem Wasserhaushaltsgesetz (WHG) – auch ohne eigenes Zutun oder Wissen.

Für alle, die einen eigenen oder gemieteten Heizöltank betreiben – z. B.:Hausbesitzer:innen mit Ölheizung
Betreiber von Mehrfamilienhäusern
Gewerbebetriebe mit Lagertanks
Landwirtschaftliche Betriebe mit Dieseltanks

Dein Heizöltank ist undicht – Öl versickert im Erdreich
Beim Befüllen läuft Öl über – der Nachbargarten wird kontaminiert
Öl gelangt in die Kanalisation oder ins Grundwasser
Ein Rohr bricht – das Öl beschädigt Kellerräume und Böden
➡ Schon kleine Mengen Öl können große Umweltschäden verursachen – die du ersetzen musst.

✔ Personenschäden – z. B. Verletzungen durch verunreinigtes Wasser
✔ Sachschäden – z. B. an Gebäuden, Böden, Pflanzen oder Gewässern
✔ Umweltschäden – z. B. Bodensanierung, Reinigungskosten
✔ Kosten für Behördenauflagen – z. B. Sicherungsmaßnahmen
✔ Schutz bei Miet- oder Pachtverhältnissen
✔ Abwehr unbegründeter Forderungen (passiver Rechtsschutz)

🚫 Vorsätzliche Verstöße gegen gesetzliche Vorschriften
🚫 Schäden durch veraltete oder nicht gewartete Anlagen (wenn grob fahrlässig)
🚫 Schäden durch nicht gemeldete oder genehmigte Tankanlagen
🚫 Betriebsschäden am eigenen Tank – dafür ist ggf. die Gebäudeversicherung zuständig

Melde den Tank korrekt (Inhalt, Lage, Alter)Lasse ihn regelmäßig warten und dokumentiere die Prüfungen
Auch unterirdische oder stillgelegte Tanks können mitversichert werden
Die Deckungssumme sollte mehrere Millionen Euro betragen – Umweltmaßnahmen sind extrem teuer!

✔ Du bist gesetzlich abgesichert – bei privaten und gewerblichen Tank
✔ Du schützt Dich vor hohen Kosten bei Umweltschäden
✔ Du bekommst Hilfe bei der Schadensregulierung & gegenüber Behörden
✔ Du erfüllst gesetzliche Vorgaben und ruhst nachts besser

Die Veranstaltungshaftpflichtversicherung schützt dich vor Haftungsansprüchen Dritter, wenn bei deiner Veranstaltung Personen- oder Sachschäden entstehen.

Sie übernimmt dabei:

berechtigte Schadenersatzforderungen (z. B. Heilkosten, Reparaturen)sowie die Abwehr unberechtigter Ansprüche (inkl. Rechtsstreit)

Diese Versicherung brauchst du, wenn du:

eine öffentliche oder private Veranstaltung planst
als Verein, Unternehmen oder Privatperson auftrittst
Räumlichkeiten oder Flächen anmietest oder nutzt
bei deiner Veranstaltung viele Menschen erwartest

Typische Beispiele:
Stadt- oder Vereinsfeste
Hochzeiten, Firmenjubiläen, Sommerfeste
Konzerte, Sportturniere, Messen
Weihnachtsmärkte, Theateraufführungen
Infostände oder Promotionaktionen

✅ Versichert sind u. a.:Personenschäden: Jemand stürzt auf einer rutschigen Tanzfläche
Sachschäden: Ein Gast beschädigt versehentlich fremdes Eigentum
Mietsachschäden: Schäden an gemieteten Veranstaltungsräumen
Auf- und Abbauzeiten – oft mitversichert
Haftung für Helfer, Künstler, Caterer (je nach Police)
➡ Auch kleinere Vorfälle können schnell teuer werden – mit einer Veranstaltungshaftpflicht sicherst du dich ab.

Gib korrekt an: Art, Ort, Dauer & erwartete Teilnehmerzahl
Kläre, ob Wachen, Bühnenbau oder Pyrotechnik zum Einsatz kommen
Prüfe, ob du zusätzliche Sonderrisiken absichern musst (z. B. Tierhaltung, Feuer, Hüpfburgen etc.)
Achte auf Deckungssumme (mind. 3 Mio. € pauschal empfohlen)

✔ Du schützt Dich vor finanziellen Risiken bei Events
✔ Du erfüllst Auflagen von Behörden und Vermietern
✔ Du bekommst schnelle Hilfe bei Schadenfällen
✔ Du bist auf alle Eventualitäten vorbereitet

➕ Ausstellungsversicherung (für Stände & Equipment)
➕ Veranstaltungs-Ausfallversicherung
➕ Sachversicherungen für Technik, Zelte, Deko
➕ Rücktritts oder Regresskostenabsicherung

✔ Du erfüllst Deine gesetzliche Haftungspflicht als Eigentümer
✔ Du schützt Dich vor hohen Schadensersatzforderungen
✔ Du bekommst Rechtsschutz bei unklarer Haftung
✔ Du sorgst für Sicherheit – für Dich und andere